2024年小額貸款市場(chǎng)規(guī)模突破$2萬(wàn)億，但當(dāng)你急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，真的能找到“快人一步”的靠譜渠道嗎？一家名為利信金融的公司，憑借“四對(duì)一服務(wù)”和AI審批技術(shù)，短短幾年收割百萬(wàn)用戶，卻也因催收爭(zhēng)議頻頻被推上風(fēng)口浪尖。

這家公司的總部到底在深圳還是上海？搜索結(jié)果顯示，利信金融成立于2013年，注冊(cè)于深圳福田CBD榮超大廈，注冊(cè)資本5000萬(wàn)人民幣，創(chuàng)始人代紅光提出“利人利己”理念，主打小額貸款咨詢和財(cái)富管理。但另有信息稱其2015年成立于上海，業(yè)務(wù)涵蓋東南亞市場(chǎng)。這種“雙總部”爭(zhēng)議反而成了話題點(diǎn)——或許正說(shuō)明其擴(kuò)張速度之快。

技術(shù)驅(qū)動(dòng)是利信的核心競(jìng)爭(zhēng)力。他們用大數(shù)據(jù)風(fēng)控縮短審核時(shí)間，用戶案例顯示，一名90后創(chuàng)業(yè)者通過(guò)“薪動(dòng)貸”3小時(shí)拿到20萬(wàn)，解了資金鏈斷裂的燃眉之急。但光鮮背后，投訴平臺(tái)上關(guān)于“暴力催收”的帖子也不少。有用戶稱半夜接到催款電話，甚至被上門(mén)走訪。利信曾回應(yīng)稱“合規(guī)優(yōu)先”，但行業(yè)監(jiān)管收緊的當(dāng)下，這種矛盾恰恰折射出小額貸款市場(chǎng)的痛點(diǎn)。

四對(duì)一服務(wù)聽(tīng)起來(lái)很美好：一個(gè)客戶配四名專員負(fù)責(zé)審核、簽約、放款和貸后。可實(shí)際體驗(yàn)兩極分化。有人夸效率高，也有人吐槽“簽約后客服消失”。這種落差或許源于利信的合作模式——既用自有團(tuán)隊(duì)，也外包部分業(yè)務(wù)給第三方。

爭(zhēng)議擋不住擴(kuò)張步伐。利信的合作名單里有銀行、保險(xiǎn)巨頭，甚至科技公司。他們還在試水區(qū)塊鏈技術(shù)，想用“透明化”重塑信任。但2025年初的一場(chǎng)集體訴訟給這匹黑馬潑了冷水。投資者指控其隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，用高收益話術(shù)吸引資金。雖然案件仍在審理，已有人預(yù)言：金融科技的未來(lái)，必須跨過(guò)合規(guī)這道坎。

站在用戶角度，利信的“快”確實(shí)誘人。但當(dāng)你點(diǎn)擊“立即借款”時(shí)，是否仔細(xì)看過(guò)合同里的小字？行業(yè)分析師指出，小額貸款的平均利率是銀行的2-3倍，而利信的某些產(chǎn)品甚至更高。這就像一把雙刃劍——解決了急用錢的問(wèn)題，也可能埋下債務(wù)陷阱。

利信的故事像極了這個(gè)行業(yè)的縮影：一邊用技術(shù)創(chuàng)新提升效率，一邊在狂奔中不斷踩線。當(dāng)你在搜索引擎輸入“深圳正規(guī)貸款平臺(tái)”時(shí)，它的廣告總出現(xiàn)在前排；而當(dāng)輸入“催收合法嗎”，關(guān)聯(lián)詞條又滿是投訴。這種割裂感，或許正是金融科技公司成長(zhǎng)必經(jīng)的陣痛。

“你會(huì)選擇這樣的平臺(tái)嗎？”評(píng)論區(qū)里有人堅(jiān)定支持，也有人發(fā)誓再不碰網(wǎng)貸。但無(wú)論如何，利信已經(jīng)用它的方式，在$2萬(wàn)億的市場(chǎng)里刻下了名字。