《國家兒童腫瘤監測年報(2022)》顯示，2019年至2020年我國兒童腫瘤平均發病率為125.72/百萬。據此推算，我國兒童腫瘤年新發患者數約為4萬人。當前，部分兒童腫瘤已納入大病醫保范圍，但多數靶向藥、質子治療及CAR-T細胞療法等先進手段仍需自費，單次治療費用可達數十萬元。中國精算師協會2023年報告顯示，商業少兒重疾險滲透率不足15%，低于發達國家40%的水平。
為了解決市場痛點，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾人壽”）聯合螞蟻保保險代理有限公司（以下簡稱“螞蟻保”），于4月8日正式發布一款貼合少兒需求的重疾險產品——健康福?少兒百萬重疾險。該產品是一款互聯網平臺的專屬產品，通過“低門檻+高杠桿”設計，以普惠定價、精準保障和健康管理服務，為少兒健康保障提供了新范式。
“每月16元起”背后的普惠邏輯
2024年底召開的中央經濟工作會議明確要抓好9項重點任務，其中之一即為“加大保障和改善民生力度，增強人民群眾獲得感幸福感安全感”。今年的政府工作報告則提出，推動更多資金資源服務于民生，形成經濟發展和民生改善的良性循環。作為經濟減震器和社會穩定器，商業保險補位“家庭健康剛需”，服務民生的作用擺在了越來越高的地位，這既是時代賦予的歷史使命，更是實現行業高質量發展的核心要義。
作為招商信諾人壽專門針對少兒群體開發的重疾險產品，“健康福·少兒百萬重疾險”創新設計了少兒專屬的保障責任，滿足不同家長細分人群的投保需求，保障疾病范圍多達235種，極大程度上補位和滿足了廣大普通家庭的剛性需求，是招商信諾人壽對國家政策號召的積極響應。
最具特色的是最高150萬元重疾保障、長達5年的重大疾病持續醫療津貼保險金，為孩子的健康提供了全方位、深層次的守護。以投保150萬版本為例，首次確診160種重疾可賠付75萬，確保在第一時間為孩子的治療提供有力支持。后續持續治療、康復、復查5年內每年可賠15萬，重大疾病持續醫療津貼保險金最多可賠75萬，加上重大疾病保險金的賠付累計可賠150萬，為孩子的完全康復提供了堅實的經濟后盾。
對于保障需求更全面的家庭，招商信諾人壽進行了分層保障：罕見疾病及少兒特定疾病雙倍賠付；中、輕癥賠付次數多，不分組，賠付無間隔期，累計賠付最高可達5次，足夠隔離疾病所帶來的經濟風險，極大緩解了家庭經濟壓力。
在保費上，該產品最低每月僅需16元起，即可獲得百萬保額的重疾保障。該定價模式具有很強的競爭力，體現了保險的普惠性。
螞蟻保作為互聯網保險優選平臺，其數字化渠道覆蓋超 6 億用戶，為產品觸達提供了堅實基礎。此次雙方攜手，可依托螞蟻保數字化平臺優勢，為更多家庭提供更便捷、更普惠、更全面的少兒重疾保障。用戶上支付寶搜「健康福百萬少兒招商」，即可快捷投保。
從“保疾病” 到 “管健康”
清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生指出，兒童重疾風險帶來的疾病負擔，是全球性問題，而重疾險可以護航兒童整個成長期。未來如何利用健康管理服務來降低兒童重疾負擔，是行業需要思考的重要方向。
作為一家以健康保障為專長的中外合資保險公司，近年來，招商信諾聚焦大健康特色，大力推動商業健康險發展。招商信諾有關負責人透露，公司將在高端醫療服務基礎上，拓展中端醫療險和重疾險、護理險等多種產品體系，與國家基礎醫療保險相銜接，助力構建多層次的醫療保障體系。同時，進一步促進健康保險和健康服務深度融合，重點構建全生命周期的健康管理服務生態，力爭做到“健康找信諾”口碑，為健康中國建設貢獻力量。
在健康管理服務方面，“健康福·少兒百萬重疾險”配套了“預防 - 治療 - 康復” 全流程健康管理服務。這是招商信諾人壽在服務模式上的突破，也是其長期耕耘大健康戰略的成果。
“健康福·少兒百萬重疾險”通過7*24小時兒科在線問診，讓家長們足不出戶享受到醫生圖文咨詢及用藥指導服務。同時，在線購買的藥品可送貨到家，讓服務更加貼心、便捷。在客戶非常關心的就醫環節，目前該款產品可提供三甲醫院綠通、白血病直通陸道培醫院、重癥多學科會診等綜合服務。針對少兒特定疾病患者，招商信諾人壽還為其匹配龐大的海外醫療資源，提供海外就醫服務。
無論是對接國內血液疾病知名醫療機構-陸道培醫院的就醫機會，還是為病情棘手的少兒安排重疾MDT多學科會診為患者制定更全面、精準、個性化的治療方案，還有匹配海外醫療資源幫助客戶獲得更先進的治療方法，都體現了招商信諾在健康管理及保障方面的綜合實力。
隨著《健康中國2030規劃綱要》深入推進，商業保險正在醫保之外構建第二道防線。“健康福·少兒百萬重疾險”通過普惠定價、精準保障和健康管理三重創新，重新定義了少兒重疾險的價值——它不僅是風險轉移的工具，也是家庭健康的“守護者”。
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