近些年，國內(nèi)老百姓存錢的愿望越來越強(qiáng)烈。截至2025年3月底，我國居民存款總額為129.7萬億元??。老百姓之所以喜歡存錢，主要原因是，在經(jīng)歷了多年的疫情之后，很多人都意識(shí)到存錢的重要性，現(xiàn)在大家存錢就是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)、疾病等突發(fā)事件。此外，國內(nèi)股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資品的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，搞不好很可能會(huì)虧掉本金。還不如把錢存在銀行里面更安全一些。

而面對(duì)現(xiàn)在老百姓存款的意愿越來越高漲，有銀行人員建議：今明兩年，最好不要把錢存定期，主要有以下這3個(gè)現(xiàn)實(shí)原因。它們分別是：①定期存款的流動(dòng)性差；②存款的利率越來越低；③現(xiàn)在投資渠道有很多。讓我們一起來分析一下：

第一，定期存款的流動(dòng)性差

現(xiàn)在很多儲(chǔ)戶都喜歡把錢存定期存款，通常存款期限越長，獲得的利率也就最高。不過，把錢存銀行的定期存款也會(huì)碰到流動(dòng)性問題。比如，儲(chǔ)戶楊阿姨在銀行存了30萬，3年期的定期存款。大約只存了2年左右，楊阿姨兒子結(jié)婚買了房子要裝修，急需要?jiǎng)佑眠@筆存款。

無奈之下，楊阿姨只能把這筆存款都提出來，給兒子的房子裝修之用。結(jié)果就是這筆存了2年的定期存款，卻被銀行都算作是活期存款利率。這樣一來，楊阿姨在利息上蒙受較大的損失。

第二，存款的利率越來越低

從2024年開始，國內(nèi)銀行存款利率就進(jìn)入到下降的趨勢之中。過去1年期的銀行存款利率是2.25%，現(xiàn)在已經(jīng)跌到了1.65%。如果把10萬元放在銀行里，每年存款利息收入就少了600元。

現(xiàn)在的存款利率不僅跑不贏通貨膨脹，同時(shí)存款的本金購買力也在不斷的縮水。而且，存款利率下行的趨勢還沒有改變，將來還有進(jìn)一步下調(diào)的空間。這也意味著，儲(chǔ)戶存款的利息收入會(huì)越來越少。

第三，現(xiàn)在投資渠道有很多

在面對(duì)銀行存款利率處于下行的趨勢時(shí)，有銀行員工提出：除了定期存款之外，還有銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金、股票等眾多的投資品種，能給投資者帶來更好的投資回報(bào)。現(xiàn)在高收益的投資品種的預(yù)期收益率，要比銀行存款高出不少。所以，儲(chǔ)戶也并不一定都把錢存銀行定期存款。而是應(yīng)該進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置，讓資金保值增值。

以上這3個(gè)現(xiàn)實(shí)原因，就是銀行職員建議大家，最好不要在這兩年把錢存定期存款的原因。不過，如果不把錢存入定期存款，那投資股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品就更安全了嗎？其實(shí)，購買股票還是存在著較大風(fēng)險(xiǎn)的，僅2024年股民人均虧損高達(dá)14萬。

而去年很多基民在基金投資上的虧損在20%-30%。即使是銀行理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在也開始逐步出現(xiàn)虧損的情況。雖然，把錢存在銀行利息收入會(huì)越來越少，但投資高收益的品種很可能會(huì)虧掉本金。

那么該如何解決銀行存款利率越來越少，而各類投資品的風(fēng)險(xiǎn)卻越來越多呢？我們給出的建議是，進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置。舉個(gè)例子，如果你有100萬存款。可以拿出40萬購買大額存單、國債等固定收益品種，

然后，再拿出30萬購買R2級(jí)以下銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金、結(jié)構(gòu)性存款等低風(fēng)險(xiǎn)品種。最后再拿出30萬購買股債混合型基金、每年會(huì)現(xiàn)金分紅的銀行股等中等風(fēng)險(xiǎn)品種，這樣既能實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化，又能把潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。