文｜WEMONEY研究室

日前，奇富科技、樂信、信也科技、小贏科技、宜人智科、嘉銀科技等6家金融科技公司發布了2024年財報。在宏觀經濟增長乏力、消費信貸需求結構性調整的背景下，金融科技行業展現出了強勁的增長韌性。

2024年全年，上述6家上市金融科技公司全部實現營收正增長，其中四家實現凈利潤正增長。與此同時，AI技術正加速滲透助貸業務，行業競爭格局在智能化浪潮中進一步演進。

行業增長穩鍵有序

在整體經濟環境面臨諸多挑戰的2024年，金融科技公司仍然展現出較強的增長能力。六家企業全年總營收達到619億元，其中奇富科技、樂信、信也科技三家企業收入均突破百億，站穩第一梯隊；而小贏科技、宜人智科、嘉銀科技三家則在50億元級別，位列第二梯隊。

從增速來看，整體行業保持穩健增長，但不同企業之間的增速有著明顯分化。規模較小的第二梯隊企業增速相對更快，其中小贏科技、宜人智科分別實現22%和18.59%的收入增長，嘉銀科技增速為6.1%。第一梯隊企業增長較為穩健，樂信、奇富科技、信也科技分別增長8.8%、5.4%、4.1%。

在盈利能力方面，六家企業合計實現凈利潤139億元，奇富科技盈利最高，信也科技、小贏科技、宜人智科均保持在15億元左右。凈利潤增速方面，小贏科技增長最快，達到29.74%，樂信、信也科技也分別實現3.2%和0.4%的同比增長。

奇富科技首席執行官兼董事吳海生表示，2024年進一步拓展多元化獲客渠道。第四季度，約47%的新增授信用戶來自于嵌入式金融渠道。整體來看，金融科技公司通過業務模式調整、成本優化以及AI技術賦能，實現了在不同市場環境下的穩健經營。

全年貸款規模近萬億

助貸業務仍然是金融科技公司核心增長點，六家企業全年促成貸款規模接10550.81億元，直逼消費金融公司總和。其中，奇富科技新增貸款規模突破3000億元，樂信、信也科技分別超過2000億元，小贏科技、嘉銀科技則在1000億元左右，宜人智科規模相對較小，為500億元級別。

不同企業在貸款業務上的策略分化明顯。嘉銀科技和宜人智科采取擴張策略，分別實現14.4%和48.72%的貸款增長率，宜人智科在貸余額同比增長35.62%，成為唯一一家兩項業務指標均實現雙位數增長的公司。而奇富科技、樂信、小贏科技則采取更為穩健的策略，專注于優化業務結構、提升收益質量。

行業整體貸款規模的穩健增長，表明金融科技行業在復雜市場環境下依然保持較強的市場需求，同時也意味著企業在存量市場中，通過精細化運營和技術賦能，進一步提升了業務效率和盈利能力。

金融科技智能化競爭加速

值得一提的是，2024年，金融科技領域的頭部公司紛紛加大在AI領域的投入，并將AI運用于營銷、信審、客服等領域。具體來看，奇富科技、樂信、信也科技等頭部企業幾乎全部接入了DeepSeek等當下最火熱的AI平臺，以提升業務智能化水平。

奇富科技依托其智能體平臺，構建了覆蓋全業務流程的智能化體系，優化風險控制和精準營銷。截至2024年底，該公司已研發超過100個智能體，其中26個實現商業化應用，提高了業務鏈條的運營效率。預計未來1~2年，公司的核心業務三分之一的需求將充分利用智能體平臺來實現。

樂信的專有AI大模型“奇點”已廣泛應用于研發提效、智能對話和業務賦能，提高了服務效率和用戶體驗。其AI系統在智能客服和營銷優化上取得顯著成效，有效提升了客戶轉化率。

2024年11月，信也科技自研大模型米粒正式通過國家網信辦的生成式人工智能服務備案，為面向C端用戶提供智能化服務奠定了合規基礎。與此同時，公司還推出智能體創新應用平臺Zeta，并結合2023年發布的大模型開發平臺E-LADF，打造了貫穿投放獲客、風控、客戶交互等環節的智能化體系。在營銷環節，AI技術使廣告素材生產成本降低60%，在客服環節，大模型的應用使人效提升20倍。

宜人智科則通過接入DeepSeek等AI平臺，推動業務深度智能化。其AI營銷機器人日均撥打超12萬次，實現了更精準的客戶觸達和高效運營。

小贏科技應用人工智能技術，構建起業務流程、用戶服務、風險管理三個層次的AI系統化能力，并通過DeepSeek、通義千問、豆包等，提升智能客服、精準營銷、反詐識別等能力，優化運營效率。

憑借AI賦能的自研風控平臺，嘉銀科技建立了全方位數字反詐防線，2024年累計識別并攔截高風險慣性欺詐申請超54萬件，阻斷黑產惡意攻擊46.8萬件，共同構建嘉銀全流程、數字化、協同運作的風控網絡。2025年，公司計劃加速探索在風險管理、數據科學和客戶服務等核心業務的實踐。

2024年，金融科技行業展現出較強的增長韌性，在存量市場競爭加劇的背景下，各家企業采取不同的發展策略，一方面優化業務結構，提升盈利能力，另一方面加速AI技術應用，以實現降本增效和業務創新。

未來，隨著AI技術的深入應用，金融科技行業的競爭格局將進一步重塑，企業在技術創新、數據能力和智能化應用上的投入將成為決定市場地位的關鍵因素。如何在數字化浪潮中搶占先機，將成為金融科技公司在新階段保持競爭力的核心挑戰。