經(jīng)常有網(wǎng)友會問這類問題：“手頭有 30 萬閑錢，存銀行怕貶值，買理財怕虧本，到底該怎么辦?” 這其實是當前大環(huán)境下很多普通家庭的理財痛點。今天大芒芒就來盤一盤，普通人的大額資金到底該往哪兒放。

先看看傳統(tǒng)存錢方式：

活期存款：最新利率 0.1%，30 萬存一年利息才 300 元。

定期存款：三年期掛牌利率 1.5%，30 萬存三年利息 13500 元，但提前支取只能按活期算。

儲蓄國債：三年期利率1.93%，30 萬利息17370元，但搶購難度比較大。

銀行理財：雖然年化收益率在2%以上，但資管新規(guī)后不再保本，對于追求保本保收益的人來說并不合適。

這時候，大額存單就像一道光，照亮了大眾的錢包。它是銀行發(fā)行的特殊存款產(chǎn)品，一般情況下是20萬起存，利率比普通定存高0.35%-0.4%，關鍵還能轉讓變現(xiàn)。那么，工行、農(nóng)行、建行、中行這四大銀行2025年4月大額存單最新利率多少呢？

一、2025 年 4 月四大銀行大額存單利率表

關于四大銀行的大額存單，咱們可以到工農(nóng)中建的手機銀行App存款專區(qū)“大額存單”一欄中查到最新的產(chǎn)品列表。隨著銀行存款利率不斷走低，四大銀行的大額存單產(chǎn)品的吸引力也在減弱，一方面是存期品種減少，另一方面是和定期存款的利率差距縮窄甚至是趨于一致。

2025年4月四大銀行大額存單具體產(chǎn)品如下：

工行和農(nóng)行：1個月1.15%、3個月1.15%、6個月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%、3年期1.9%；

中行：1個月1.15%、6個月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%；

建行：1個月1.15%、3個月1.15%、6個月1.35%、1年期1.45%、3年期1.9%；

在資金門檻上，以上各期限大額存單產(chǎn)品的都是20萬元起，只不過工行1年期多一款50萬起存，3年期多一款100萬起存。

在存期上，工行和農(nóng)行的期限是最為齊全的，只是自去年開始幾乎所有銀行都停發(fā)了5年期大額存單產(chǎn)品；中行砍掉了3個月、3年期品種，建行則砍掉了2年期品種。

如果本金30萬元買四大銀行大額存單產(chǎn)品，各期限利息分別為：1個月287.5元、3個月862.5元、6個月2025元、1年期4350元、2年期8700元、3年期17100元。也就是說，各期限中30萬存3年的利息是最高的。

二、買大額存單一定要避開5個坑，90%的人都踩過

雖然在四大銀行買大額存單基本上不會遇到太大的問題，但如果自身對大額存單不是很了解，也沒有咨詢清楚的話，很可能會踩到以下幾個坑，導致自己損失不少利息。

1. 提前支取 = 活期利息

應該有不少網(wǎng)友曾經(jīng)出現(xiàn)過這種情況：買了 30 萬 3 年期大額存單，存到第 2 年急用錢提前支取，結果只能按活期利率結算，利息損失不少。

如果咱們遇到急用錢的情況，千萬不要提前支取大額存單，在購買前就優(yōu)先選可轉讓的大額存單，通過銀行 APP 轉讓，能保住大部分利息。

2. 起存金額陷阱

有些銀行表面說 20 萬起存，但實際產(chǎn)品要 50 萬甚至 100 萬。比如某股份制銀行宣傳 “20 萬起存”，結果去柜臺一問，只有 50 萬的額度。

所以，咱們在買之前一定要問清楚，是否有 20 萬起存的在售產(chǎn)品，最好讓客戶經(jīng)理截圖確認。

3. 隱藏條款

部分銀行要求 “存滿 3 個月才能轉讓”，或者 “轉讓時要收 0.1% 手續(xù)費”。比如某民營銀行的大額存單，轉讓手續(xù)費要 300 元，直接吃掉 1 個月利息。

這就要求咱們在買大額存單時，要先仔細閱讀產(chǎn)品說明書，重點看 “轉讓規(guī)則” 和 “提前支取條款”。

4. 存款保險超限額

雖然國家的存款保險條例有 50 萬本息保障，但如果在同一家銀行存了 100 萬大額存單，萬一銀行破產(chǎn)，超過 50 萬的部分可能拿不回來。

一般聰明的做法是，超過50萬的部分，可以存另外一家銀行，這樣更安全更有保障。

整體而言，30 萬存四大銀行目前最高利率就是三年期的1.9%，四大銀行在利率上幾乎是一致的，那么在流動性上就要多加關注，優(yōu)先選可轉讓產(chǎn)品，急用錢時可以減少損失。另外，盡可能分散存放，別把雞蛋放一個籃子里，50 萬以內(nèi)才安全。最后提醒大家，利率可能隨時會發(fā)生變化，買之前一定要打銀行客服電話確認最新利率，工行電話 95588、農(nóng)行電話 95599、中行電話 95566、建行電話 95533。